2月28日，中國人民健康保險股份有限公司宋福興總裁做客中央人民廣播電臺經(jīng)濟之聲在線直播高端訪談節(jié)目“企業(yè)家說”，面向廣大聽眾深入解讀個人健康保險稅收優(yōu)惠政策實施細(xì)節(jié)，闡述產(chǎn)品上市之后給廣大納稅人帶來的保障與實惠，在稅收杠桿的撬動之下，商業(yè)健康保險面臨的機遇與挑戰(zhàn)等，財經(jīng)評論員張翼一同參與討論。以下是訪談實錄：

買保險抵個稅，政策利好將助推用戶主動購買

主持人：宋總剛剛提到，最值得高興的事就是個人稅收型健康保險業(yè)務(wù)展開試點。我們看到上報的公司有8家，首批有3家獲批，其中就有人保健康，這是不是特別特別讓您振奮的利好消息？

宋福興：是啊，作為全國最大的專業(yè)健康保險公司，我們期盼這個政策已經(jīng)很久很久，這個政策到來以后，我們既感到振奮，也感到有巨大的壓力。

主持人：振奮的是什么，壓力從哪來？

宋福興：我們感到振奮的是就是借助政策的利好，中國健康保險終于迎來了發(fā)展的春天，給我們帶來了生機和活力，它會激發(fā)廣大的消費者去購買商業(yè)健康保險，刺激它的保險需求，消費者原來被動的購買，未來可能會變得主動。

主持人：這是什么樣的產(chǎn)品，為什么會激發(fā)老百姓購買的熱情？個人稅收優(yōu)惠型商業(yè)健康保險，張翼怎么理解？

張翼：應(yīng)該說，它是通過減稅的方式，讓消費者從過去被動選擇、購買，到主動選擇的過程。健康險，它能夠彌補和補充我們的基本養(yǎng)老保險，是基本養(yǎng)老保險之外必要的這樣一種補充，特別是在大病的領(lǐng)域里面是一種非常好的險種。但我覺得在過去的一年里，對于商業(yè)健康險，在更大的層面上沒有得到更多老百姓這樣一種認(rèn)知�，F(xiàn)在從國家層面通過減稅的這樣一種方式，對于這個市場需求是很大的放大和激活。

主持人：對。我們看到這是第一個可以抵扣個稅的產(chǎn)品，而且是在稅前列支，個稅是可以少交的。

宋福興：這是黨和國家的一項惠民政策，它是為了提高保障水平，惠及更多民眾。我們現(xiàn)在個稅的起征點是3500元，如果按照保險全年2400元的額度，你購買了之后，相當(dāng)于平均1月200塊錢，就是說你起征相當(dāng)于是3700元。為什么要搞這個呢？國家從財政部、從稅務(wù)總局、從保監(jiān)會，大量調(diào)查了國外的經(jīng)驗和我們國內(nèi)個稅起征人群，通過這樣一個測算，如果定高了，可能會不利于國家的稅收，如果太低，它刺激不了中低端的人群來參加這個保險。定一個2400元，既照顧到了中低端人群投保的積極性，也照顧到了高收入人群這樣一個收入，平衡了國家的稅收，激發(fā)大家的購買力和需求。

主持人：也就是說，在已經(jīng)試點的這些城市購買不超過每年2400元的健康險產(chǎn)品的話，你就可以在繳納個人所得稅之前全額予以扣除，再去算個稅。我們再來算筆賬，就拿一個普通白領(lǐng)為例，我月收入是1萬塊錢，我買了3000塊錢一年的這個保險，我到底每個月省多少稅錢？宋總，能給我們算算嗎？

宋福興：是這樣一個賬，買了3000元，我們2400元扣除，這樣的話，大約算一筆賬，是每個月能省40塊錢。

主持人：每個月我就可以少交這40元的稅，每年是可以少交500多塊錢的稅。但是我在全民醫(yī)保之外，我又增加了一份保障。

宋福興：是這樣的。我們每個人國家有兜底的疾病醫(yī)保和大病醫(yī)保、補充醫(yī)療保險，在報銷的時候，可能有三個目錄之內(nèi)的由社保給報了，目錄之外的社保是不報的。那么參加這個保險以后，最高賠付可以到80萬，就是說在三個目錄以外的全給報銷，最高可以報到個人的90%，這樣一個比例很高了。比如說一個患者住院花了6萬塊錢，他醫(yī)保假如說給報了一半，剩三萬塊錢沒報，那我上報可以給他報27000，個人只掏了多少？只掏3000塊錢。3000塊錢什么概念呢？六萬塊錢的5%，所以大大減輕了患者的負(fù)擔(dān)和壓力。

主持人：也是填補了全民醫(yī)保不能滿足的那一份空白？可以這么理解嗎？

張翼：應(yīng)該說，過去我們的醫(yī)改走入了一個誤區(qū)，更多的時候是評議藥價，其實醫(yī)改這個核心并不完全是個藥價的問題。我們很多人感覺看病太貴了，看病太難了，核心問題還是個支付結(jié)構(gòu)的問題，所謂支付結(jié)構(gòu)就是我們個人支付的這個藥費比例太高了�，F(xiàn)在我導(dǎo)入更多市場化、商業(yè)化的因素，讓更多的患者在看病的過程中，個人支付的比例能夠降下來。保險來做一種有益和必要的補充，未來的話，非�？春眠@個市場，商業(yè)健康保險的未來絕對是廣闊天地，大有可為。

宋福興：是的。這款產(chǎn)品保障范圍比較廣，保障程度也比較高，帶病可以參加保險。

主持人：以前像帶病這樣的一群人，保險公司是不是并不歡迎？

宋福興：也不是不歡迎，因為保險是保未來，保他的意外，保他有重大疾病以后才給予賠付。不過這個稅優(yōu)型健康險，他現(xiàn)在已經(jīng)得了病了，也要讓他參加保險，不得拒保。

張翼：應(yīng)該說這是個很大的變化。因為我們知道保險公司是下雨天收傘，大白天，晴天的時候給你送傘，帶病參保這是非常大的轉(zhuǎn)變，以前的時候，如果這個人在觀察期有疾病征兆或者家族病史的話，可能參保公司就會放棄�，F(xiàn)在這樣的規(guī)定出來以后，對更多老百姓是實質(zhì)性這樣一種利好，可以帶病參保，帶病投保。

個人稅優(yōu)型健康保險VS以往的類壽險：大不同

主持人：這個稅優(yōu)健康保險，關(guān)系到每一個老百姓，關(guān)系到大家的健康。根據(jù)之前出臺的商業(yè)健康保險個人所得稅優(yōu)惠政策，從今年的1月1號起，已經(jīng)在北京、上海、天津、重慶等31個城市正式啟動。試點城市的選擇上，背后主要有哪些考量？

宋福興：這些城市作為首批試點城市，應(yīng)該說考慮到城市的人口和經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r，尤其職工的工資收入水平，這樣一個高低，既能夠滿足個人起征點的人數(shù)比較多，還能在更大程度上保障試點的覆蓋面。

主持人：接下來全國推廣開來，其他城市什么時候能享受到這份優(yōu)惠呢？

宋福興：試點成功以后，我想三部委會逐步放開到全國。

主持人：現(xiàn)在有一個正式的產(chǎn)品上市時間嗎，老百姓什么時候可以購買？

宋福興：我們這個產(chǎn)品已經(jīng)報備到保監(jiān)會，近期就要批復(fù)，一旦批復(fù)馬上可以面市，進(jìn)行銷售。

主持人：大家拭目以待就好了。我們看到人保健康在這個商業(yè)保險上有六款產(chǎn)品，是什么樣的？

宋福興：保監(jiān)會出了個示范條款，就是ABC三個標(biāo)準(zhǔn)性示范條款，我們按照示范條款可以做，但同時根據(jù)公司自己的專業(yè)能力和專業(yè)水平，也可以自行在示范條款的基礎(chǔ)上，再設(shè)計一些條款。我們?nèi)吮＝】祷�于專業(yè)化的水平又設(shè)計了3款產(chǎn)品，所以現(xiàn)在是6款產(chǎn)品。

主持人：這幾款具體來說，有哪些不一樣的地方？

宋福興：除了剛才講的保險責(zé)任以外，我們在示范條款基礎(chǔ)上，又增加了比如說為客戶建立健康檔案，我們給客戶健康評估，以后進(jìn)行健康咨詢，如果出現(xiàn)狀況，我們進(jìn)行健康干預(yù)。健康干預(yù)以后，我們就為他開綠色通道，進(jìn)行一些就醫(yī)服務(wù)和掛號服務(wù)。同時，我們在這方面還對一些惡性腫瘤進(jìn)行一些門診掛號和預(yù)約，形成人保健康一個愛健康系列的產(chǎn)品。

主持人：這些都是和以前的商業(yè)健康保險不太一樣的地方嗎？或者說更升級版的、更進(jìn)步的地方？

宋福興：我們國家健康保險也就發(fā)展十多年，由于國家的政策，由于保險公司產(chǎn)品的設(shè)計，都是類壽險的健康保險，那么這次批準(zhǔn)以后是一些真正的健康保險，人保健康把健康融入進(jìn)去應(yīng)該說是一個非常大的優(yōu)勢。

主持人：那我們實在的對比一下，以前類壽險的這種商業(yè)健康保險，在保費、保額、保障范圍上，和現(xiàn)在這個個人稅優(yōu)健康保險，有什么具體的不同？

宋福興：這個區(qū)別大了，個人稅優(yōu)健康保險它是偏政策性的，可以說是一個公益性的，惠及民生的保險產(chǎn)品，和普通的壽險和普通的健康險相比之下，主要有三個特點。

第一個特點，保障范圍比較廣，保障的程度也比較高。比如說被保險人投保以后，被保險人的住院醫(yī)療費用和住院前后的門診費用，還有特定的門診治療費用，還有慢病的診療費用，這些統(tǒng)統(tǒng)都可以報銷，過去這個不在目錄，是不能報銷的。那個人稅優(yōu)健康險，只要是它在基本目錄之內(nèi)，百分之百報銷，那么目錄之外，報80%的個人報銷，個人最終支付的比例不超過10%。剛才我們舉例當(dāng)中是5%，它最多是10%之內(nèi)，這是一個特點。

第二個特點，投保門檻也比較低。剛才也說了，身體健康的或者是帶病的都可以參加保險，保險公司不能拒保。參加了保險以后，你要知道它法定退休年齡之前都可以給他續(xù)保，是這樣一個關(guān)系。

第三個特點，從產(chǎn)品的價格上比，個人稅優(yōu)型健康保險具有公益性，一定是一個薄本微利原則，能夠采取一種萬能型的形式。每年如果簡單的賠付率不到80%，我們按80%計算，那么高于80%的我們保險公司肯定是賠的，如果低于80%，假如說它既有的部分，可以將差額部分返還到他個人賬戶當(dāng)中，今后到了退休以后，它可以再進(jìn)行購買保險，或者在他個人支付的醫(yī)藥費用拿個人賬戶去支付。

張翼：確實是。它等于說，讓支付結(jié)構(gòu)更加的親民化、便民化，因為這樣一款產(chǎn)品是有政策性、普惠性、公益性，多重屬性在里面，就是能夠讓更多的消費者，特別類似于農(nóng)村里面如果罹患大病的話，它的支付結(jié)構(gòu)和支付比例就會大幅的降低，減輕了我們的醫(yī)療壓力。但剛才宋總也談到，過去這些年，老百姓的認(rèn)知還是需要提升的，就是消費需要引導(dǎo)，需要教育，讓更多人知道這樣一個好產(chǎn)品，其實對于更多人是一種實實在在的保障。

主持人：我們再來說說，什么樣的人群更適合于這款產(chǎn)品？有沒有一個細(xì)分，什么樣的人群去參加，得到的實惠是最大的，是我這樣的小白領(lǐng)嗎？

宋福興：這次國家出臺政策，凡是繳納個人所得稅的，是最大的一個利好，收入高的，可能免稅的程度高一點，真正還有一部分年紀(jì)從16歲到25歲這個年齡段受益是最大的。

主持人：就是投保越早越好。另外，還有對公對私這個問題，個人投保和單位投保會有什么不一樣嗎？

宋福興：理論上應(yīng)該是一樣的�，F(xiàn)在這個稅優(yōu)保險產(chǎn)品操作的程序，單位統(tǒng)一投�？梢詭ь^代繳，個人如果投保，你就要填個人申報，每年進(jìn)行申報一次，這樣的話相對麻煩一點，所以我們建議以單位為主，為一個團隊。

張翼：團購的方式。

宋福興：對，團購的方式，這樣的話，企業(yè)帶頭代繳我們更加方便，同時我們在宣傳的時候，大家賠付的時候也更加快捷，我們倡導(dǎo)。當(dāng)然，針對個人也是不會拒絕的。

主持人：但是對于現(xiàn)在90后或者00后，肯定是怕麻煩，剛才我們算一筆賬，大概每個月可能省幾十塊錢，但如果麻煩的話，可能就會把大家嚇跑了。如果個人去買或者個人去賠付的時候，會麻煩嗎？手續(xù)應(yīng)該做些什么？

宋福興：不麻煩，這個跟你投保的商業(yè)壽險一樣，你投保這個稅優(yōu)保險以后，就幾個字就可以了，沒有任何問題，手續(xù)非常簡單。

主持人：我們現(xiàn)在可以通過什么移動APP手機端這些方式來投保嗎？

張翼：互聯(lián)網(wǎng)的方式。

宋福興：現(xiàn)在我們正在開發(fā)APP，也可以。

主持人：現(xiàn)在都得線上線下一體化了，都得要建平臺了。我們也看到商業(yè)健康保險信息平臺已經(jīng)上線，跟咱們稅優(yōu)健康保險也實現(xiàn)平臺化的管理，我們怎么理解這個平臺化的管理，接下來要做什么？

宋福興：這其實對于投保人沒有感覺，就是我們內(nèi)部的流程，比如承保、理賠，整個的流程只要你填個單子，跟以往的一樣，只是我們跟保監(jiān)會新的信息平臺做一個對接，為了接連更多的大數(shù)據(jù)。

主持人：使你們的管理或者是你們后臺的運作更加的高效，更加的簡化，流程更加的便利？

宋福興：這樣的話，我們力爭不給投保人多出一個動作，盡量在后臺更加專業(yè)化，流程理順，把IT做強。

主持人：所以人保健康的后臺工作人員，現(xiàn)在是不是都在接受平臺的培訓(xùn)？

宋福興：我們已經(jīng)進(jìn)行了培訓(xùn)，上線，一切都準(zhǔn)備就緒，沒有問題。

主持人：互聯(lián)網(wǎng)+在咱們稅優(yōu)健康保險上也是有所體現(xiàn)的。

宋福興：在稅優(yōu)產(chǎn)品上，我們把產(chǎn)品放到手機端，放到我們的官網(wǎng)，大家投保更加便捷，只要你投保單簽了字，跟正常的保險流程是一樣的。

要打造大健康生態(tài)圈

主持人：有了互聯(lián)網(wǎng)+之后，以后的這種精準(zhǔn)定位或者是這種淺層管理或者是精確指導(dǎo)，會不會對老百姓來說就不一樣了？

宋福興：是的，應(yīng)該是不一樣的。如果你參加了我們的保險，進(jìn)入大系統(tǒng)以后，我給你建立健康檔案，根據(jù)健康狀況，連接一些移動端可穿戴設(shè)備，這個數(shù)據(jù)傳輸?shù)轿业南到y(tǒng)當(dāng)中，我們對你實時的進(jìn)行一些健康管理和健康的干預(yù)。假如說有一位患者，糖尿病比較嚴(yán)重，這個時候血糖很高，我是一個趨勢性的，不一定很精準(zhǔn)，不是醫(yī)學(xué)級的，但說明這一周或者近一段時間它升得很快，那么我們線下有當(dāng)?shù)氐谋ｋU人員，也就是我們的健康管家，去跟他進(jìn)行聯(lián)絡(luò)。或者是我們通過互聯(lián)網(wǎng)的形式，通過手機，通過電話，通知他及時到醫(yī)院進(jìn)行一些診療。

利用互聯(lián)網(wǎng)形式，如果我們把整個大數(shù)據(jù)提出來以后，就可以在整個過程當(dāng)中，有一個系統(tǒng)來評價你的血壓問題、血糖問題、多項指標(biāo)的問題，進(jìn)行及時的提醒，這是可穿戴的問題。同時，你如果要體檢，體檢以后體檢報告不用來我這，利用手機端，你給我發(fā)過來，上傳下載都可以自由的，我給你建立一個完整的這樣一個檔案，進(jìn)行健康管理。當(dāng)然，你要到理賠的時候，這個流程也非常方便的，適合80后、90后、00后的青年更想要方便、快捷的一個心態(tài)。

主持人：這么一說，我覺得不僅僅是對年輕人，可能對于年齡偏大的人也是更好的保障，因為它有預(yù)、提示的作用，有點像歐美的家庭醫(yī)生。

張翼：對，它更多的時候不是賣一種簡單的產(chǎn)品，而是賣一種服務(wù)，賣一種保障。我們講什么是好的商業(yè)模式，基本有2個要件，就是前臺的呈現(xiàn)和后臺的實現(xiàn)。所謂前臺的呈現(xiàn)，就是你呈現(xiàn)給消費者的是什么樣服務(wù)的形態(tài)，剛才宋總講了他們的后臺端，其實對于一個公司來說，最核心競爭力就是你讓消費者看不到的地方。我們常常講，現(xiàn)在這種生活方式已經(jīng)是云里霧里這種生活方式，云計算、互聯(lián)網(wǎng)方式，互聯(lián)網(wǎng)對于醫(yī)療也好，保險也好，健康產(chǎn)業(yè)，我覺得都是很大的變化。比如對銀行的改變，以前的時候很多銀行體系非�？粗虚T店的多少，人員的多少，保險行業(yè)也是這樣，過去這些年都是靠人海戰(zhàn)術(shù)的方式，發(fā)展業(yè)務(wù)發(fā)展體系，但現(xiàn)在通過互聯(lián)網(wǎng)，更多通過前臺呈現(xiàn)和后臺實現(xiàn)的方式實現(xiàn)自身的商業(yè)模式的放大。

主持人：后臺的數(shù)據(jù)監(jiān)控，比如說我們通過一個系統(tǒng)加強基因的檢測，預(yù)警說，你們家可能有這樣的家族的遺傳病史，都可以提前做一個預(yù)警，或者說有時候，不是說你得了大病再跑到醫(yī)院去，而是在這之前，你可能天天自己吃點維生素，補點氨基酸，可能通過這樣一個平臺，監(jiān)控了你所有的身體指標(biāo)，家庭的遺傳史，能更好的推送給你對你有效的防御或者是預(yù)警措施。

宋福興：是這樣的，您說的非常對，我們?nèi)吮＝】祵ｉT開發(fā)了這樣一個系統(tǒng)。也就是說，我保證你參加的無論是稅優(yōu)產(chǎn)品，還是其他的健康保險產(chǎn)品，都參與這樣一個系統(tǒng)�；�本醫(yī)保、大病保險和補充保險這是一塊，部分社保給你報了，部分是自費了，自費以后，我就用健康保險，疾病保險還有護(hù)理保險等，這些保險都給你保障上去，無縫鏈接，給你提高保障水平。那之后，我一定要做一件什么事情呢？打造健康中國的過程當(dāng)中，一定是讓被保險人少得病，最好不得病。這就是我們的健康管理。

剛才我們談到建立健康檔案，健康檔案有幾塊構(gòu)成，一個是你的體檢報告，第二，可以把你的醫(yī)院電子病例上傳也可以，第三就是影象資料，轉(zhuǎn)換成你的電子檔案，第四是可穿戴設(shè)備，第五是基因檢測，這樣的話，完整形成一整套健康管理檔案，隨時都可以更新。實現(xiàn)一個精準(zhǔn)的健康管理，比如說癌癥，現(xiàn)在每年發(fā)病率很高，做完手術(shù)以后，后期也是個慢病管理，我們進(jìn)行一些科學(xué)的規(guī)范的健康管理，使你更快的康復(fù)。比如在你沒病前我給你預(yù)防，可能他缺鈣，缺維生素，做一些預(yù)防，不得病少得病。我們達(dá)到小康，每個人期盼的健康也是一個終極目標(biāo)，健康長壽是我們的剛性需求。

主持人：宋總說到這兒的時候，臉上露出了那么燦爛的笑容，大健康產(chǎn)業(yè)這一步大棋，將來任重道遠(yuǎn)。

張翼：對，我最近看了一篇文章，說未來最受資本推崇的17個產(chǎn)業(yè)，其中就有健康產(chǎn)業(yè)，健康產(chǎn)業(yè)絕對是一個大產(chǎn)業(yè)，你像我們這個年紀(jì)，其實我最關(guān)心兩個事：一個，孩子教育，另外一個，就是家人的健康。健康遠(yuǎn)是我們消費升級的過程中，和每一個人息息相關(guān)，實實在在這樣一種產(chǎn)業(yè)。

宋福興：對。你要參加了保險，我是一個支付方，我把這一塊健康管理給你進(jìn)行起來，我們現(xiàn)在搞一個健康管理模式，保險公司有一批專業(yè)的隊伍叫健康管家，被保險人健康管家，目前全國500多家醫(yī)院都是戰(zhàn)略合作，同時我擁有幾千名的簽約醫(yī)生，這樣的話，今后可以對你進(jìn)行家庭醫(yī)生式的管理。你有什么輕問診，比如說今天這兒不舒服，你可以找一個家庭醫(yī)生給你輕問診，如果有需要上醫(yī)院，他手機已經(jīng)開始接診了，如果他不當(dāng)班，建議你趕緊去進(jìn)行一些治療。同時，我們未來做平臺建立生態(tài)圈，剛才您提到了藥價也是虛高，如果有保險公司參與進(jìn)去，我們對藥商的談判，把它這一塊不該的不需要的這一部分，把它壓下來了，這是藥。醫(yī)呢？在管理的過程中，用市場化的手段，在臨床路徑按照他病種的要求，保險公司把這一塊設(shè)法給降下來。后續(xù)我們進(jìn)行康復(fù)的一些幫助和一些治療。我們講從搖籃到墳?zāi)�，全生命周期給你把健康管理起來。

主持人：宋總您說的一攬子計劃，像剛才家庭醫(yī)生、私人管家，我們買一個商業(yè)保險，或者是我們今天談到稅優(yōu)型保險，一年花這個2400元還能在個稅之前就扣除，我就能享受到這一系列的服務(wù)嗎？

宋福興：有一部分還是要付費的，還有一些買了不同的險種，有不同的服務(wù)。也就是說看你夠買什么樣的險種。比如健康評估、健康資訊這些普惠制的有一部分，比如說你買的更多一點的，我們可能有一些，項目服務(wù)的內(nèi)容不一樣。

主持人：但是我們能明白的就是，一攬子健康保險的計劃，這就是我們一直在講的大健康產(chǎn)業(yè)時代到來了。

回望2015，展望2016

主持人：其實2015年真的對人保健康是一個收獲的一年，我們看到之前的保險業(yè)“保險業(yè)沖浪互聯(lián)網(wǎng)+”峰會上，獲評“年度值得信賴專業(yè)險公司”。這里面有兩個關(guān)鍵詞，“值得信賴”、“專業(yè)”，這對保險公司來說是不是最重要的？

宋福興：對保險公司來說非常重要，因為保險公司誠信是第一原則，我們非�？粗�。

主持人：還有很多之前因地制宜的一些成功模式，給各個地方專門做的一些模式，有沒有什么樣的分享經(jīng)驗，或者說怎么樣在全國其他地方來學(xué)習(xí)或者推廣？

宋福興：這幾年當(dāng)中，人保健康陸陸續(xù)續(xù)在全國創(chuàng)建了一些比如說湛江的這個大病保險，醫(yī)保還有平谷模式。這些模式，我們主要是對大病，就是在保障有基本補充的大病，由這些發(fā)展到了護(hù)理、醫(yī)療、救助這些領(lǐng)域，可以說人保健康專業(yè)的方面又進(jìn)行了體現(xiàn)。心系人民，健康中國，這是我們的企業(yè)精神，我們以大情懷、大擔(dān)當(dāng)，在這個謀劃當(dāng)中，去推進(jìn)自身改革。這幾年實事求是的講，除了在大病，在社會保障領(lǐng)域當(dāng)中，另外我們覆蓋的人群有城鄉(xiāng)居民到城鎮(zhèn)職工，進(jìn)一步又?jǐn)U大到低保救助這些特定參保人群的覆蓋領(lǐng)域，全方位的服務(wù)廣大的民眾，從專業(yè)的角度來看，我們主要是打造一個聯(lián)合健康的平臺，專業(yè)的人才，強大的信息支持，還要智能化的審核進(jìn)行一站式的服務(wù)，政府的基本醫(yī)保和大病進(jìn)行無縫連接，提高專業(yè)化能力，逐步使老百姓的保障水平更高，對于我們來說風(fēng)險管控更強，對于整個保險公司的用人成本比較低，對于我們的服務(wù)的質(zhì)量更優(yōu)。用克強總理的話講，就是說，我們要用中國的模式，這種中國式的辦法，去解決醫(yī)改這一世紀(jì)性的難題。

主持人：說一說對于未來的展望，其實通過大數(shù)據(jù)能夠發(fā)現(xiàn)一些變化，可能基于這些變化，人保健康也好，打造的大生態(tài)鏈也好，也會尋求一些變化。比如說，我們看到，現(xiàn)在發(fā)布的這種全民賬單，80后、90后成為互聯(lián)網(wǎng)投保主力。年輕人越來越關(guān)注自己的健康，關(guān)注保險關(guān)注自己的身體。這趨勢的背后，您怎么看這些變化？

宋福興：我們覺得現(xiàn)在大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，特別是上網(wǎng)的人群越來越多，年輕人比較多，我們就要適應(yīng)新的形式和新的變化，基于我們保險這個傳統(tǒng)的行業(yè)和傳統(tǒng)的企業(yè)，一定要適應(yīng)這個互聯(lián)網(wǎng)+這個時代。其實健康保險+互聯(lián)網(wǎng)，不是互聯(lián)網(wǎng)+保險，我們都可以在這里面放開思路，從我們的定價，從我們的運營，從我們的理賠，總的流程，整個的運營，全流程實現(xiàn)一個變革。我們的稅率降低了，管理水平提升了，老百姓的價格低了，我們的實惠更多了，這樣的話從互聯(lián)網(wǎng)+適應(yīng)新的人群，特別80、90、00后這些人群。我們開發(fā)的護(hù)理保險應(yīng)該說從年輕時候參加保險到最后，保障的水平會更高一些，包括剛才的個人稅優(yōu)保險產(chǎn)品，你越年輕投保越好，你個人帳戶積累越多，它是緊密相關(guān)的。

主持人：年輕人是我們未來消費的主力軍。最后來說一說去年的業(yè)績，現(xiàn)在還沒有出一個最新的數(shù)據(jù)，宋總您應(yīng)該是知道，統(tǒng)計了嗎？去年的業(yè)績您滿不滿意？

宋福興：今年應(yīng)該說我們非常滿意，現(xiàn)在我們上市公司業(yè)績還沒有審計，不過去年發(fā)展非常好，也令人鼓舞，大家也比較滿意。

主持人：新的一年再增長有沒有壓力，有更高的展望和目標(biāo)？

宋福興：我們有更高的展望，對未來也充滿了信心。我們自我加壓，要快速的發(fā)展，因為這兩年健康保險的發(fā)展速度非�？欤瑖�家這么好的利好政策，經(jīng)濟進(jìn)入新常態(tài)，人民生活水平富裕，健康保險這個領(lǐng)域發(fā)展從2011、2012年到2015年每年增長速度40%以上。今年包括近兩個月，我們的業(yè)務(wù)發(fā)展是翻番的。大家投保的需求量在增加，實際上我們作為保險的供給方，應(yīng)該多增加品種，多開發(fā)產(chǎn)品，多為老百姓服務(wù)，這是我們要做的一件事情。尤其是稅優(yōu)健康保險。

張翼：跟宋總也是老朋友，2014年的時候做過一些交流，健康保險它是我們基本醫(yī)療保險之外一個多層次的健康保障，但同時我們國家保險市場，我覺得也是一個多層次、波浪式的發(fā)展趨勢，這個保險市場還是面臨很多機會，保險市場有兩個概念，叫保險力度、保險深度，未來可能到2020年有更多的發(fā)展空間，人均保費3500元，然后未來保險深度達(dá)到5%，非常大的空間，我覺得事在人為。

主持人：對，所以新的一年，讓我們把握所有的機會。今天非常感謝大家收聽高端訪談《企業(yè)家說》，也謝謝中國人民健康保險股份有限公司總裁宋福興做客直播間，謝謝我們的評論員張翼，朋友們再見。 

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